暗网: 人人皆可成为受害者

七天记者 颜宏 6月20日,北美最大的信用合作社加鼎银行集团(Mouvement Desjardins)宣布其内部员工(这名员工已经被开除、逮捕)非法收集并泄露了270万个人和17.3万家企业的账户信息,被泄漏的信息包括客户的姓名、地址、出生日期、社会保险号码、电子邮件地址、电话号码和交易习惯等。尽管加鼎银行在第一时间采取了补救措施,比如开通Equifax和Transunion信用监控服务,目前这项服务已经由受影响的客户需自己注册开通转为自动开通,获得这项服务的人也由受影响的客户转为所有加鼎银行的客户,不管是否在被盗的近290万人里面,为期5年。但为时已晚,在暗网(Dark web)上已经有加鼎银行客户的个人信息在售卖,不仅是加鼎银行,几乎所有加拿大主要银行客户的个人信息都可以找到。 这次加鼎银行客户信息泄露发生后,媒体找来的信息保护专家轻易就在暗网上找到各种售卖加鼎银行客户信息的广告。比如有人要价1000元,可以提供一个内部有3百万资金的企业账户信息;再比如,180元可以购买几个含有1000-3000元余额的账户信息等等。没人知道这些售卖的信息到底有没有,如果有,到底是真还是假,但一些卖家在网页上显示具有非常良好的信用。 暗网 “暗网”这个词在留美学者章莹颖失踪被杀案件发生后被频频提及,也吸引了很多人的注意。因为杀害章莹颖的凶手Brendt Christensen在作案前曾访问暗网的绑架论坛(Abduction 101),浏览诸如“完美的绑架幻想”,“如何进行绑架“等话题内容。 那到底什么是暗网?根据维基百科的说法,暗网是存在于黑暗网络、覆盖网络上的万维网内容,只能用特殊软件、特殊授权或对电脑做特殊设定才能访问。 要想真正理解这个概念,还需要了解表层网络(Surface Web)和深网(Deep Web)。 自从搜索引擎出现以后,我们可以在网络中搜索出几乎任何自己想要的信息,这是互联网为这个世界带来的最大变化,过去几千年的信息传播方式被改变,电子信息的传播超越了传统纸质信息的速度,我们很幸运能生活在这样的时代。这些能被搜索引擎检索到信息的网络,都被称为表层网络(Surface Web),它构成了普通人的日常网络生活。 但是,也有一部分信息是不能被所有人检索到的,它们被加密,被作为隐私存放在互联网上。例如你自己的私密相册,或者企业的数据资料库。这些数据只能供少部分人查询,而不能被公共检索到,实际上它们才是互联网的重要组成部分,而随着网络中信息量的急剧增长,这一部分内容也在增长,由于它们不能被所有人所见,因此构成了深网的一部分。 我们日常生活一直都在接触深网,比如单位的档案信息库,或者法院的案件信息,或者银行账户信息,深网于我们而言其实并不陌生。而暗网,其实是从深网延伸出的,基于特定方式才能浏览,被隐藏起来的网络信息,是大多数人无法获知的。 暗网是深网的子集,但是和深网区别在于,它无法通过我们常用的 Safari 或者 Chrome 浏览器访问,而需要借助特殊浏览器,比如 Tor 或者 Freenet 等,通过这种特别的连接渠道才能找到。 目前,据不完全统计,全球一共拥有超过12亿个不同的网站,而那些只能通过 Tor 浏览的网页数量是7000-30000个之间,只有正常网站的0.03%。其实网上流传的所谓“96%的信息都在暗网,我们所见到的只有 4%”的说法是比较夸张的,应该说“网络中的违规敏感信息大约 96% 都在暗网上,我们所见到的只有 4%。”更贴切一些。 想象一下,在互联网这片繁茂的森林里,有很多小路让你从A(网站)前往B(网站),这些小路就是搜索引擎规划出来的,但在小路之外,被遮盖的树林深处就是深网,那些更深处的,藏着一些需要特殊工具打开的,对普通人来说最隐秘的内容,就是暗网。 由来 若想进入暗网需要一些特殊工具,Tor 浏览器就是其中一种。它的起源是 TOR 项目,1990 年代中期由美国海军研究实验室(NRL)的数学家 Paul Syverson 和计算机科学家 Michael G. Reed、David Goldschlag 开发,最初的目的是用来保护美国在线情报通讯。并在1997年由DARPA 进一步开发被称作“洋葱路由”(The Onion Router),Tor 就是其简称。 2004年,Tor项目陷入财政困难,因此NRL砍掉了这个项目,将其代码免费公布在网络上,之后由主张自由主义的网络组织——电子前沿基金会(EFF)提供资金支持。EFF 是一个著名的民权组织,致力于保护受政府迫害的美国公民,并为他们提供帮助。凭借 … Read more

Savoura总裁失踪1个星期 搜索继续

Stéphane Roy dans une serre.

【七天讯】(记者 梓丰)魁省著名的西红柿品牌Savoura总裁Stéphane Roy和14岁的儿子上周三失踪。当时Stéphane Roy驾驶一架Robinson R44直升飞机从位于Lac de la Bidière的度假屋出发回自己在Sainte-Sophie的家中,另外两个和他一起度假钓鱼的朋友则乘坐另一架水上飞机回去,但那两个人到达目的地后,却一直没有Stéphane Roy和儿子的消息。 Stéphane Roy失踪后,加拿大军方和志愿者在方圆20万平方公里的范围内进行搜索,到目前已经进行了7天。尽管随着获得信息的增加,搜索范围逐渐减小到4千平方公里,但在这么大面积的高山密林中找到两个人的难度依然很大。Stéphane Roy的家人对活着找到他们充满信心,除了军方,当地也有至少25架小型飞机加入到搜寻工作中。 除了空中搜索,魁省安全局还派出带有声纳装置的水上巡逻艇在Mitchinamecus水库巡航,试图发现可能的失事飞机残骸。 Stéphane Roy是Sagami Inc.公司的创始人兼总裁,他的公司以Sagami和Savoura两个品牌销售温室西红柿和草莓,在魁北省拥有8家生产基地,致力于可持续农业。 Stéphane Roy失踪后,Savoura的新闻发言人表示他是一名经验丰富的直升飞机飞行员。

伍凤仪蒙城拜访企业家,为10月份大选吹风

伍凤仪(右3)拜访蒙特利尔企业家 【七天讯】(记者独玉)联邦自由党政府小企业与出口部长伍凤仪日前访问蒙特利尔,宣讲自由党政策,介绍新人,为10月份举行的联邦大选预热。她在拜访蒙特利尔企业家时指出:在加拿大,小型企业占全国工商业的98%,从东至西,从南到北,这些企业承担了800万辛勤工作的加拿大人的就业,为当地经济注入活力,促进繁荣的社区得以发展。 正是由于遍布社区的许许多多创业型的辛勤工作的小企业主,加拿大经济成为七国集团增长最快的国家之一,失业率处于历史最低水准。 人们有工作,薪水在增长,越来越多的加拿大人在购买商品和服务。人们有一种新的自信和潜力感。 为了保持这一良好的势头,政府正在努力使小型企业更容易发展。再次降低了小企业税率,从11%降到9%,使加拿大成为世界上最低的小企业税率国家之一,小企业主每年可节省高达7500元。 同时政府还与信用卡公司合作,降低他们向企业收取的手续费。对于一些小企业来说,这意味着可以节省数千元。 与此同时政府也在投资,帮助小企业主获得资金、建议,支持实习项目,帮助小企业创业创新、扩大规模或进入新市场。 政府还提出新政策,修改加拿大的税收制度,使小型企业运作更为方便。 这些新政策包括允许企业立即抵消投资在某些制造或清洁科技设备的全部成本,扩大广受欢迎的SR&D支持计划的门槛,使小企业具有更高的生产力、更具创新性和竞争力。为了提高效率,政府采取行动,简化行政手续,自2015年以来,已经削减了450多条对企业产生行政负担的联邦法规。  

警惕:今夏溺亡事件大增

Trois personnes se baignent dans l'eau d'une rivière.

【七天讯】(记者 梓丰)上周四,Laval市的一名四岁男孩在自家后院游泳池中溺水身亡。警方表示事件发生在当天下午3点,警方接到报警电话后赶到现场对孩子进行了心肺复苏,随后医护人员将孩子送往医院,但为时已晚,最终孩子被宣布死亡,当时院子里还有其他成年人,但不清楚孩子溺亡时泳池里是否有其他成年人在旁边。这是今年魁北克发生的第28起溺亡事件。 截止到记者发稿时为止,这一数字增加到了33起,比去年同期的24起多了9起。尽管这个数字看起来很多,但魁省救生协会(Société de sauvetage du Québec)主任Raynald Hawkins表示魁省已经在避免溺亡事件的发生上取得了很大的进步,三十年前,魁省每年有200人被淹死,现在则在每年80人左右。魁省公共健康部门(Institut national de santé publique du Québec)的数据也显示,在2007到2013年间,平均每年魁省有73人溺亡。不过他也强调,每一起溺亡事件其实都是可以避免的,所以加强戏水安全意识,提高与水相关的安全措施刻不容缓。 Raynald Hawkins还指出,今年以来发生在魁省的溺亡事件大部分发生在野外水域,69%发生在没有防护措施的自然河流、湖泊、瀑布、池塘等地。今年魁省的河流水位高,水流强,人们在戏水时穿上救生衣、船上备有救生圈等装置是非常重要的保护措施。 泳池安全 在加拿大,溺水是1-4岁儿童意外受伤或死亡的头号杀手,同时排在10岁以下儿童可预防性死亡原因的第二位,排在导致60岁以下人意外死亡的第三位,仅次于车祸和中毒,全国每年有约500宗溺水事故发生。在魁省,去年有60人死于溺水,最多的是不穿救生衣戏水的年轻人和在水边玩耍的幼童,而40%的幼童溺亡案件发生在居民后院的游泳池。 幼儿和学龄前儿童对水有一种好奇的天性,他们总是寻找一切机会接近水,5岁以下儿童发生溺水的危险性高于其他年龄一倍。有私家泳池的屋主应该确保通往泳池的门在任何时候都被锁好,在忙于家务时也要时刻留意家中幼儿的动向,即使是接电话、应门铃等短暂的时间,也要切记不能将幼儿单独留在泳池边。电影中常见到溺水者呼救、拍击水面或挣扎的情景并不真实。在实际生活中,儿童溺水事故通常在瞬间发生,并且悄无声息,不要指望听到哭叫或看到水花扑溅能够将人救起,因为落水的儿童根本无法将他们的头或胳膊伸出水面。 一般市政府会要求新建泳池必须有四面封闭式的围栏,但现在许多现存泳池只有三面围栏,第四面为业主的住房,这种结构能防止邻居等外人的进入,但无法阻止自家儿童接近泳池。救生协会强烈建议业主在住房与泳池间加建一道围栏,而且围栏至少要有1.5米高。 围栏门上安装一个分两步开启的自动碰锁,并且另外安装一个防止儿童开启的锁,最好是密码锁,并将密码告知邻居,以防万一。在无人看管时将门锁好。 尽可能多设几道通往泳池的关卡。建议至少加设两道屏障,例如两道围栏或一道围栏加一道报警系统,报警系统可选择覆盖游泳池的光敏报警器、由水面波动触发的动感报警器、通往泳池的门上安装声响报警器等。 如果家中有泳池,屋主要了解基本急救措施,如心肺复苏等。 野外戏水安全 去野外水域戏水时,一定要注意安全,未成年人最好不要野泳。下水前要了解水的深度和游泳的可能性,如果有警示禁止下水一定要遵守。在决定下水时也要不断监测水深,即使在非常靠近堤岸的地方水深也有可能迅速变化。 遵守水域周围的指示牌,不要在水边打闹。戏水时最好找朋友作伴,不要自己一人独往。下水前要做适量的热身运动,并最好在浅水区用水泼一泼身上,让身体适应水温,以免发生抽筋等意外。 野外戏水时要穿着救生衣,不论是在机动车船上还是独木舟上。一旦发生船只倾覆,就来不及穿救生衣了。 总之,欺山莫欺水。每次下水都要对水保持敬畏,方能安全无虞。  

家贼难防 加鼎银行近3百万客户信息被泄始末

加鼎银行总裁兼首席执行官Guy Cormier和第一执行总裁 Denis Berthiaume来到新闻发布会现场 七天记者 颜宏 6月20日北美最大的信用合作社加鼎银行集团(Mouvement Desjardins)总裁兼首席执行官Guy Cormie宣布该银行一名员工非法收集了270万个人和17.3万家企业的账户信息,并将其泄漏给第三方。被泄漏的信息包括客户的姓名、地址、出生日期、社会保险号码、电子邮件地址、电话号码和交易习惯等,因这名“家贼”没有权限接触到账户密码、个人识别码(PIN)以及安全问题等,这些敏感的安全信息得以侥幸地逃过一劫。 这次账户信息泄露是加拿大金融机构有史以来规模最大的一次,信息被盗的客户占加鼎银行客户总量的41%。目前还不知道这些资料被泄露给了哪些个人或组织,将对客户造成什么样的损害。加鼎银行表示将为受影响的客户提供一年免费Equifax信用监控服务,后又延长至5年以及保额为5万元的身份盗窃保险。这个监控服务目前的费用是每月20元,5年之后如果客户希望继续维持这个服务则需要自己付钱。 Cormier还坚持认为银行的安全程序没有问题,是这名负责数据的员工经过缜密的计划,在赢得了其它同事的信任后,利用他们和他们的权限收集到了这些数据,是一个长期的过程,很难引起别人的注意。另外,他还强调家贼难防,发生在企业内部的欺诈是最难发现,也是最为复杂的行为。 补救 根据警方提供的资料,2018年12月,加鼎银行注意到一笔可疑交易涉及居住在Laval辖区的客户,随即向Laval警方报警。警方即开始启动常规监控,花了好几个月的时间才确定了信息可能泄露的范围。案发以来,加鼎银行一直在Laval警方的帮助下进行内部调查,最终锁定了这名“内鬼”的身份,随即他的内部访问权限被冻结,他设立的获取账户信息花招被捣毁,本人也被立即开除。这名泄密员工被警方逮捕并接受了询问,随后被释放。警方和加鼎银行都表示案件正在调查中,不方便透露这名嫌疑人的更多信息,只表示这是一名男性,在数据部门工作,被盗用户的信息在该人持有的几个USB上被找到。除了他被释放以等待进一步的司法程序之外,警方到目前为止还没有对他提出任何指控。 值得注意的是,Laval警方在5月份告知加鼎银行已经有部分账户的个人信息被泄露,但直到6月14日才通知加鼎银行受影响的客户范围之广,数量之庞大。加鼎银行也立刻加强了网络安全防范,加鼎银行的员工再也无法向外界传递信息,还收紧了银行柜台和电话中心的客户身份确认程序以及其他不能公布的安全措施。在加鼎银行的网站上还设立了一个微型网站窗口,以回答受影响客户提出的问题。加鼎银行正在利用特殊的程序对一些可疑网站进行扫描,试图发现属于该银行客户的个人信息来避免可能的欺诈。 这两周来,加鼎银行已经通过信函形式和所有受影响的客户进行沟通,为客户提供一个准入号码,客户可凭这个号码直接注册Equifax信用监控服务,为期5年。这个监控服务包括每天对数据库进行检查,以检测客户文档中的任何异常信息,比如您的信用突然发生重大变化,或者进行过可疑交易,再或者您的个人信息在被Equifax认定为欺诈的网站上被使用等等。一旦发现异常,客户会通过电子邮件或手机短信收到实时警报。如果发生了身份盗窃,Equifax的客户团队还会提供支持,并帮助客户找回损失的信用。但实际上,Equifax的系统在2017年被黑客攻破,高达1.43亿民众的个人信息外泄,包括姓名、生日、住址、社会保险号、驾驶证号码等,相当于接近每两个美国人中就有一个人的信息被泄露。 魁省金融市场管理局AMF(Autorité des marchés financiers)也在第二天发布了一系列针对欺诈的警告:首先,加鼎银行绝不会通过电话、短信或电子邮件询问或确认客户的个人信息,不论有人以什么理由试图获得您的个人信息都应该不理;其次,谨防钓鱼邮件,无论看起来多像真的,都不要点击陌生邮件里面的链接、图标等,也不要拨打里面的电话号码,如果想联系银行,请自行找到对的号码拨打;第三,发现有可疑联络,不要回答任何问题,及时报警。 反应 加鼎银行的信息泄露事件发生后,魁省政府包括省长François Legault和财政部长Éric Girard都表示了关注,并表示将尽力帮助受影响的加鼎银行用户。省长表示当一个企业内部的员工决定泄露机密信息时,无论制定什么样的安全措施,都是很难预防的,目前的当务之急应为弥补信息泄露的漏洞以及减轻有可能的损害,并回绝了魁省自由党(PLQ)、魁人党(PQ)以及魁省团结党(QS)提出的设立特别调查委员会以及更改现有个人信息相关的法律规章等提议。 魁省安全部长Geneviève Guilbault和Éric Girard也表示,通过和加鼎银行以及AMF高层的交流,对加鼎银行在事件发生后的应对措施表示满意,赞扬他们反应迅速,也希望他们吸取教训,弥补漏洞,防止类似的情况发生。魁省安全局(Sûreté du Québec)已经抽调相关领域的专家去增援Laval警方的调查。 魁省信息获取委员会(Commission d’accès à l’information du Québec)和加拿大隐私专员办公室(Commissariat à la protection de la vie privée du Canada)也在7月8日宣布启动联合调查,看加鼎银行在此次信息泄露事件中是否完全遵守信息法的规定,是否存在管理不善的行为等。 魁省安全局前经济犯罪主管Michel Carlos在接受采访时表示,这次被泄露的个人信息之全面可以让任何一个犯罪组织复制出另一个人出来,但犯罪组织可能不会立刻利用这些信息实施欺诈,受影响的客户将会在未来较长时间内缺乏安全感。根据他个人的经验,这些通过非法手段获得的个人信息可能已经售卖,在暗网(Dark web)上,个人信息一般以1,000-5,000人为一组打包销售。 为了避免可能的身份盗窃,加鼎银行的许多客户认为仅5年的Equifax信用监控服务远远不够。从根本上杜绝因这次信息泄露事件导致的身份被盗可能性的方法是更换每个人受影响客户的身份标识——社会保险卡号(SIN)。因此当Pierre Langlois在网上发起更换SIN卡号的请愿书后,一呼百应,短短两天就获得了8万5千个签名。社会保险号是一组9位数的号码,每个加拿大人的唯一识别号码。犯罪分子可以凭借这个号码轻易锁定个人信息,结合用SIN卡收集到的其他个人信息,可以受害者的名义申请信用卡或是开设银行账户、申请贷款、租用车辆、设备甚至卖掉房子等开展各种欺诈行为,而留下受害者去支付账单、费用、空头支票、未缴税款等等。但加拿大信用办公室(Bureau canadien du crédit)的Sylvain Paquette认为针对加鼎银行的这次危机,更换SIN卡号并不是当务之急,只会增加政府行政程序的堵塞,并不能避免欺诈;即使更换了该号码,受害者要通知所有有关机构,即使一家通知不到,欺诈依然有可能发生。 泄密事件公布后24小时后,针对加鼎银行的两起集体诉讼就已经提交到了法庭,一起诉讼要求加鼎银行赔偿每个受影响客户300元,并取消每月的银行费用;另一起则要求赔偿2.9亿元,平均到每名客户身上约1100元。 服务 信息泄露事件发生后,本来受加鼎银行委托提供信用监控服务的Equifax却很不给力:登记的网页长时间打不开或官网干脆打不开;服务电话等候时间过长没人接,有人表示在线上等了4个小时依然没有等到有人回应;客户服务的人员不说法语,只提供英语服务等等,让受到影响的客户在焦虑的同时又多了层堵心。接到客户投诉的加鼎银行紧急联络Equifax,要求他们改善服务。截止到记者发稿时为止,Equifax的网络速度已经回复到正常的水平,电话服务的等待时间也缩短到5-10分钟。 … Read more

加拿大的房屋类型与人口结构

2016年加拿大人口普查结果陆续在2017年公布,2019年的人口普查正在进行中。上次普查中住房与人口情况的报告是2017年5月3日公布的。让我们一起来看看加拿大的各类住房情况,以及不同年龄和地域的人都有哪些居住偏好。 加拿大98%的人住在私有产权的房屋里,只有2%住在公共产权的住所。私人产权的房屋包括独立屋,半独立屋,排屋,公寓等房产。公共产权住所包括医院,护理院,疗养院,庇护所,收容所,群租屋,老年人公寓等非私有产权的住所。由此可见,没有特殊情况,加拿大的绝大多数人或租或拥有私有产权住房,只有极特殊群体居住在非私有产权的住所。要求政府平抑房价,让人人都买的起房子的呼吁恐怕是空想,在私有产权房产占了绝大多数的国家里,打压一部分人的合法资产价格来取悦另一部分人,并不是政府该做的事。 在私有产权的房产中,独立屋约750万套,占比53.6%(上一次2011年人口普查独立屋占比55%),虽然这一比例在过去30年中一直在下降,但独立屋这种房产类型始终还是占比最大的一类房产。独立屋,被认为是加拿大中产阶级的“标配”,也可以说是加拿大梦的一部分。但随着城市化,购买力,远距离交通以及老龄化,加拿大最近30年住独立屋的人口比例在逐年下降。截至2016年人口普查,1410万人口住在独立屋,占人口比例的40%。安省独立屋占比54.3%,BC省独立屋占比44.1%。都会城市中独立屋占比45.4%,非都会地区独立屋占比72.7%。很明显,要住独立屋,就要远离都市,因为都市的独立屋价格越来越难以负担。 五层以下公寓占全部私有产权房产的比例为18%,五层以上高层公寓占比9.9%,叠层/双层公寓占比5.6%,其他排屋、双拼等其他类别房产的比例为12.9%。 蒙特利尔共有私有产权房产172.7万套,独立屋56.4万套,占比32.6%,五层以上楼房15.1万套,占比8.76%,低于五层的楼房占比41.2%,其他类型房屋占17.44%。 多伦多共有私有产权房产213.6万套,独立屋占比39.6%,五层以上楼房占比29.4%,低于五层的楼房占比10%,叠层/双层公寓4.2%,排屋、半独立等其他类型房产占比16.8%。 温哥华共有私有产权房产96.1万套,独立屋占比29.4%,五层以上楼房占比16.7%,低于五层的楼房占比25.2%,叠层/双层公寓16.3%,排屋、半独立等其他类型房产占比12.5%。可见,大都市中的独立屋比例较低,大都市中的独立屋不再是中产的标配,而是一种奢侈品。 截至2016年,有42.57万加拿大人,约占人口的1.2%,居住在护理院和老年屋等公共产权的住所。想住进政府提供资助的房屋,看来难度相当大,要年纪够老和身体够差才行。 我们再来看看加拿大的人口结构,并以此推断出房地产市场的一些基本走势。 2016年人口普查的一个重要结果是:加拿大已经开始出现老龄化,但在G7国家中依然是人口红利最大的国家。加拿大人口出生率高峰在1946至1965年,二战结束后的20年,即婴儿潮时期。截至2016年,加拿大最早的一批婴儿潮时期的老婴儿开始步入65+的老龄队伍,因此,本次人口普查的最大特点是:加拿大历史上第一次出现14岁以下年轻人的数量(580万),占比16.6%,低于65岁以上老年人人数(590万),占比16.9%的情况。按照这个速度,2031年加拿大65岁以上老年人的比例将高达23%。15至65岁劳动力年龄层的比例为66.5%,在G7国家中比例最高,依然在享有人口红利demographic dividend。G7国家中,日本的劳动力人口比例最低,只有62.1%,主要原因是低人口出生率和低移民数量,因此日本的房地产市场也长期低迷。因为劳动力人口15至65岁人口中,55至64岁的人人口占比高达21%,因此未来10年加拿大的老年化会加速,如果联邦政府不加速吸收新移民,未来十年加拿大的老龄化将接近日本的水平,丧失人口红利。安省由于新移民的加入,老龄化的步伐慢于全国平均水平,14岁以下年轻人的比例是16.4%,老年人比例16.7%,15至65岁劳动力们的比例为66.8%。 上次人口普查2011年时,14岁以下年轻人的比例占16.7%,65岁以上老年人的比例只有14.8%,五年后老年人比例反超年轻人比例,给政府传递了一个重要的人口结构变化的信号。随着大多数婴儿潮时期出生的人口将进入65+岁,加拿大的老年化问题正式拿到了桌面上。如果政府加速移民,增加移民数量,人口红利依然可以维持,如果移民政策向反的方向发展,加拿大将丧失人口红利,房地产等领域将陷入萧条。 人口普查报告花絮:加拿大是个长寿国家,尤其女性。65岁到84岁之间,男女比例为89人比100人。85岁至99岁之间,男女比例为54人比100人。提醒男性同胞购买足够的人寿保险,让你所爱的人不至于因活的太长而把钱花没了。 让我们把以上碎片信息做一个拼图:截至2016年人口普查,加拿大人口3520万人,私有产权房屋1410万套,一套房子平均居住2.5人。房产类型中,53.6%是独立屋,9.9%是五层以上楼房,1.3%是可移动房屋,半独立屋5%,排屋6.3%,叠层/双层公寓5.6%,五层以下公寓18%。由此看出,加拿大人对房屋的需求顶点是独立屋,住在独立屋的居民老年之后是否愿意,什么时候愿意搬出来并换成更小一点的房子是一个很大的问号,但趋势可以确定,二手独立屋的供应随人口老龄化会有所增加,能否改变目前僧多粥少的局面还是要看移民政策。如果团聚类移民比例增加,会加速加拿大的老龄化,独立屋的供给会大于需求;如果增加年轻技术移民和经验类移民数量,会缓解老龄化,并使独立屋的供求达到平衡,房价稳定,甚至推升至更高水平。住房的一个文明标准是5岁以上异性儿童有自己单独的卧室。四口之家,在孩子成长过程中家长能够算出来家庭什么时候需要至少3个卧室。如果第一套房子买的晚,没有足够的时间累积房权,换房是非常难的。假设21岁,大学毕业有收入的情况下就在父母的资助下买了第一个自住的公寓,27岁结婚时需要换成两个卧室的第二个房产,中间有6年的时间积累房权,如果育有两个儿女,34岁左右需要有3个卧室的房产,中间有7年时间累积房权,换房相对容易很多。一直有人写信给政府,还有示威游行的,谴责“别人”炒房导致自己买不起房,但就是不说自己没有“早买”。用于自住的房子,只有一个买入时机——“早买”,所有的不痛快,抱怨,愤恨,内疚,都来自于买晚了,和政府一毛钱关系都没有。巴菲特说,要找到足够长的雪坡,否则没法滚动财富的雪球。很多新移民来到加拿大的时候就30多岁了,还在观望买房时机,这类犹豫不决的人以后只能是加入抗议示威的队伍。 2011年到2016年,加拿大人口增长5%,在大都会中,多伦多的人口增长最快,增速为6.2%。多伦多的人口数量从1976年超过蒙特利尔之后,一直是加拿大第一大城市,而且人口增速在加快。如果想在多伦多占有一席之地,游行示威是不起作用的,想来的人太多,不努力的人恐怕要被迫离开。(来源:红雨博客)  

31个市镇被移出洪泛区地图

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【七天讯】(记者梓丰)接连两次受到春季大洪水侵袭的魁省主要根据卫星数据制定了一份洪范区ZIS(zone d’intervention spéciale)地图,包括魁省有可能被20年一遇洪水淹没的地区以及在2017年、2019年曾发生过洪灾的813个市镇。但这份ZIS地图一经推出,立刻遭到大部分市镇政府和居民的反对,因为根据这个地图划定的范围,很多房屋都被划进了洪泛区,让房屋的市场价值下降了不少,并且在一定时间内,这些地区也被禁止发放新房施工许可证,将对本地区的房屋买卖,保险,重建计划等产生巨大影响。 7月4日,魁省市政事务和住房部主持的“洪泛图公众咨询会”在各地举行,这成了很多人发泄不满、申明主张的场合,多个地方发生混乱,警方不得不介入维持秩序。鉴于这个新地图的重要性,因为它将确定哪些区域会被划进洪泛区,而被划入洪范区将面临很多限制,比如不能重建或新建等,各个相关市镇的民众都非常重视,超过5600人参加了这些会议,但这由政府组织的大会却被很多人吐槽:与会官员们无法回答很多基本问题,比如,他们不知道“房屋的专家分析费能否被报销”;他们无法确定“被划进洪泛区的居民能否现在就可以上诉”等等;在西岛等主要说英语的社区,却只有法语的信息介绍等。 经过公众咨询后,魁省政府在7月16日发布新的洪范区地区,31个市政被移除,最终这份新地图包括783个市镇,涉及14万9千栋房屋,其中私人住宅为9万8千,受影响的住户比第一版减少了约20%。但这一地图推出后,又被指错误百出,不少人表示将要求重审。 蒙特利尔周边被新地图移除的市镇主要有西部的Ville de Dollard-Des Ormeaux,北部的Ville de Blainville,Longueuil的Ville de Saint-Bruno-de-Montarville以及Vaudreuil-Soulanges的Municipalité de Saint-Polycarpe。  

房地产市场西冷东热 蒙城豪宅抢手

Cette propriété de Westmount a trouvé preneurs récemment.... (PHOTO ARCHIVES SOTHEBY'S)

【七天讯】(记者 梓丰)加拿大房地产协会(Canadian Real Estate Association)根据电脑多重放盘系统MLS(Multiple Listing Service)的最新统计数据,今年6月的房地产市场尽管东部的蒙特利尔和多伦多表现优异,但受加拿大西部市场疲软的拖累,成交量比5月份微减0.2%,但仍比去年同期增长0.3%。 根据这份统计报告,加拿大的房地产市场继续呈现西冷东热的趋势,尽管加西三省,既卑诗省、艾尔伯塔省和曼尼托巴省的房地产交易市场停止下挫,但供应和需求还需经过一段时间的调整才能恢复平衡,房屋价格才可能进一步调升。东部的魁省、安省以及大西洋省份的房地产市场则继续红火,特别是魁省的豪宅市场表现尤为亮眼。 今年6月份,全国新上市房屋的数量微升0.8%,令销售与新放盘的比率由5月份的57.7%降至57.1%,略接近长期平均的53.5%。全国有超过80%主要城镇的房地产市场属于供需平衡的状态,是过去3年来平衡市场最多的时期。根据业界标准,销售与放盘的比率在40%至60%之间属于平衡市场,高于60%为卖方市场,低于40%则是买方市场。 蒙城豪宅火爆 加拿大苏富比国际地产(Sotheby’s International Realty Canada)日前公布的今年上半年豪宅销售报告显示,蒙特利尔价值超过4百万的豪宅在过去6个月里售出11栋,去年只售出3栋,同比暴增267%;价格查过1百万的住宅销售也比去年增加了5%。在另一个房地产大市场多伦多,价值超过1百万的住宅销售同比增长12%,超过4百万的豪宅销售则比去年同期下降了19%。加拿大其他主要房地产市场如温哥华、卡尔加里的豪宅市场在今年上半年继续下滑。 其实这个数据并不意外,在最近几年来蒙特利尔房地产市场红火的趋势已经越来越明显,特别是温哥华、多伦多等房地产市场过热的地区开始征收房价15%的外国买家税后,外国资本开始东移,而蒙特利尔的国际大都市地位,超合算的房屋价格,欣欣向荣的经济以及高质量的教育环境都吸引国际买家蜂拥而至,带火了蒙特利尔地区的房地产交易,也在不知不觉间抬高了房地产的价格。蒙特利尔这个曾被加拿大房地产市场“遗忘”的地方逐渐成为万众瞩目的焦点。 苏富比的市场专家也指出,蒙特利尔豪宅买家中除一小部分属于正常的国际投资之外,来自海外的买家明显增多,包括新近入籍的加拿大人、加拿大永久居民及海外投资者。报告认为这些买家就是因多伦多和温哥华实施外国买家税之后,才转往蒙特利尔置业的。 政策影响豪宅销售 根据这份报告,今年上半年在大多伦多地区,100万元以上住宅的总销量为8,612间,比去年同期增长了12%,属于健康幅度。不过,400万元以上豪宅的销售量则在上半年出现19%的下降。该报告指出下降的其中一个原因,是因在电脑多重放盘系统MLS上挂牌出售的房屋需公布成交信息,导致一些卖家更倾向于经由私人途径出售豪宅。 有经纪也指出,豪宅的主人很多是年纪很大的卖家,他们不希望房屋信息完全公开,不管是对好奇的邻居还是上百个看房的买家,他们更期望预先挑选买家,这样会卖得很快。还有人认为针对豪宅市场,公开销售数据或许对公众有利,但是对市场不利,因为市场需要准确的数据,而在豪宅市场,可对比的物业稀少,使得发布准确的放盘数据非常难。 去年8月,加拿大最高法院裁定多伦多的房屋销售数据应该向公众公开披露。据悉,关于是否开放房地产交易数据的官司,加拿大最大的地产局,拥有5万名地产经纪的多伦多地产局与联邦竞争局(Competition Bureau)自2011年起就开始诉诸法庭。负责保护消费者、调查商业政策与合并案的竞争局对多伦多地产局提出诉讼,认为地产局拒绝公开房屋销售数据,有悖于市场竞争与数字创新;地产局则辩称公开发布销售数据,会侵犯消费者私隐和版权。 2016年4月,仲裁庭裁决支持竞争局,稍后联邦上诉法院也维持了仲裁庭的裁决,但是多伦多地产局又上诉到最高法庭,为保护房屋销售数据不被公开做最后的努力。最终2018年8月23日,最高法院法官判决竞争局胜诉。 在销售数据不公开前,只有地产经纪和中介公司可以获取MLS上的房屋销售数据,想要获取数据的人只能通过经纪。也有人向地产市值服务网站如Teranet或本地土地登记办公室获得数据,但是需要支付一定的费用。  

经济学家:中国即将发生第3次造富运动 (下)

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6月29日,著名经济学家、清华大学教授魏杰在中国人民大学商学院中国企业家课程班&企业家金融投资课程班上,做了题为《2019中国宏观经济形势分析与金融政策解读》的演讲 (接上期)世界看好中国的投资机遇。东京G20会议上,我国领导人发言再次强调这一条,要吸引整个世界投资者进入中国,要开放投资市场。 我们今年的思路已经很清晰了,就是要充分释放优势,一个是制造,另一个是市场,要加速推进才行。这就是中美贸易摩擦中我们要做的第一件事。 中美贸易摩擦要做的第二件事是,清晰地认识到我们的劣势和短板。 技术创新不行是中国目前的最大短板。华为是很好的企业,结果美国一搅,供应链就出问题。为什么?技术不行。 中国过去的四大发明都是经验,没有人解释问题。像火药,我们只发现能够燃烧,而西方发现了炸药的化学分子式、物理分子式。我们知道指南针能把自己领回家,但不知道为什么。地球万有引力公式,是西方人发现的。 近现代的五大技术(家电、汽车、高铁、飞机、信息)我们都不是原创国。这可能与中华传统文化有关系,最主要的是研究人和人的关系,宫廷剧一个比一个精彩,不太研究人和自然的关系。我们的科学技术一直不行。 中美贸易摩擦让我们沉痛地认识到这个问题,一定要想办法尽快补短板,加快技术创新。 未来,怎么能够做好技术创新?要做好三件事: 第一,解决技术创新的资金问题。技术创新是烧钱行为。美国之所以是技术创新大国,是因为它有大量资金支持。美国的很多人离开世界后,他们的钱就变成公益性基金,大量投入了创新领域。公益基金不是慈善基金,他们觉得把钱给穷人,还不如用创造技术来拯救社会。 99%技术创新都是失败的,我们的许多留学生不回国的主要原因是国内找不到研究基金。资金投资是今年要解决的问题,最近有两件事已经开始做了: 加大政府的资金投资,今年的技术投资应该在1万多亿,是多年来最大的一年。 6月13号放开科创板,吸纳社会资本进入技术创新领域。 这两件事的主要目的是增加社会技术创新的资金支持。 第二件事是建成现代化实验室,构造技术创新的物质基础。没有庞大的实验室经济体系,是不可能搞经济创新的,经济创新都在实验室里完成的。 美国人是世界上最强大的实验经济国,从1900年到现在,75%的诺尔贝奖在美国产生,因为它有庞大的物质基础。现在美国对我们全面封锁、彻底封杀,留学生根本不能进入美国核心实验室。怎么办?只有自己干才行。 要注意,一些名词的提法变化很快,过去叫开发区,后来叫产业园,现在是科学城。科学城的核心是现代化的实验室,这是最关键的问题。 现在,北京搞三大科学城(怀柔科学城、未来科学城、中关村科技城);粤港澳大湾区批准文件提出建立世界一流的华南技术创新中心;杭州成立西湖大学,只招三个专业:人工智能、移动互联网、生命生物工程,从招博士开始,博士做论文就在现代化实验室完成。还有浙江大学实验室、阿里巴巴实验室等等。 未来几年内一个重要的政策导向是推动科学城体系的形成,为企业提供现代化的实验室体系,完成技术创新。 第三件事是调动技术创新的积极性,做知识产权制度的调整。过去大型知识产权都是国家或者某个机构的。这次全面修改法律体系,个人可以拥有知识产权所带来的收益,他们可以持有股权。 在这个制度的推动下,中国将产生第三次造富行动。 中国的造富分了几个阶段: 阶段一,体制造富。体制内、体制外差异很大,有些体制内的人胆子大,冲到体制外,获得了财富。 阶段二,产业造富,主要是房地产和信息产业。我们国家的富翁基本都产生在2010年以前,2010年后就停止造富了,因为产业已经饱和。 阶段三,技术造富,拥有技术知识产权的人将变成富翁。 所以我说中国进入第三次技术造富。我估计要不了三、五年会爆发一批因为技术而产生的富翁。 最近我去调研,有一个实验室凌晨2点还没关灯,在继续干活。这个制度调整让个人能获得知识产权所带来的收益,极大地调动技术业务人员的积极性和创造性。这个对未来技术创新有巨大的意义。 我最近查了一下,可能在短期内会有十多项技术类有所突破,产生一大批新富翁。 过去技术不好是因为我们的制度升级有问题,而现在要全面调整。这三件事情如果持之以恒做的话,中国的这种短板会很快得以弥补,未来10年内中国技术创新一定会有所改观,逐渐摆脱西方对我们的抑制。 第三件事儿,就是构建新的贸易和投资体系,主要表现为要经营好“一带一路”战略。 “一带一路”是六年前提出来的,当时预计到可能中美之间会出现问题,因为世界上历来老大和老二一定会闹矛盾、有摩擦,老大要遏制老二的崛起。现在再看,还真是看准了。 那时想美国一旦不要中国产品、不要中国投资怎么办?中国要找新的贸易体系和投资体系,于是用历史上“丝绸之路”的这个提法,提出 “一带一路”。 “一带一路”包括三大洲两大洋,三大洲是亚洲、欧洲、非洲,两大洋是太平洋、印度洋。注意,“一带一路”没有包括大西洋,也没有包括北美,避免和美国直接产生冲突。“一带一路”涉及75%以上的世界GDP总量、85%左右的人口总量。 “一带一路”成了我们现在要做好的一件重要事情。这件事做好的话,在和美国博弈的过程中,中国将有非常大的话语权。 经营好“一带一路”,主要做三件事: 第一,经营服务。中国的产品要(走)出去,企业要(走)出去,经营服务必须得跟上,成立了亚投行。以亚投行为突破点,构建一个发达的经营服务体系。丝路基金也是为这而设的。 第二,基础设施服务。基础设施中的互联互通,最近又增加了两通:电通和网通。我们正在干一件事,用特高压输变电体系把电送到五千公里以外,速度最快、时间最短。像现在的泛亚高铁,从昆明可以直接到雅加达;欧亚高铁的俄罗斯段已经开建了;还在构建空中走廊等等。 总之,我们在构建一个发达的基础设施体系,这样中国的产品、资本才能走出去。 第三,法律服务。我们一直建议成立“一带一路”法院,构建中国庞大的国际律师团队。“一带一路”难免会遇到法律问题,要做好法律服务,为中国的企业服务。 “一带一路”不仅让中国的大企业,而且有大量中小企业也开始走出去了;现在中国人基本是一个群体出去。 像摩洛哥没有任何工业,好多产业在我们国内是过剩的,在那里不过剩。中国中小企业过去就是钱(商机)。据我观察,去摩洛哥的企业家来自福建的比较多,老挝以湖南人为主,可能与朋友介绍有关系。 我建议企业家可以去“一带一路”看看,到处都是机会。 不要小看“一带一路”。再过十年,大家的认识会发生巨大的变化。我们用六年时间消化了中国的6万多亿美金的产品,而这才刚刚开始。未来中国利用“一带一路”,可能可以摆脱对美国市场的依赖。现在效果逐渐出来了,我们对东盟、欧盟、日本的出口额分别占总出口的15%、17%、13%左右,这三个加起来接近50%。 我估计亚洲2050年(市场)基本就饱和了,2050年以后整个经济增长重心将在非洲,未来会有很大的吸纳力。中国提前布局非洲是正确的。 未来的摩擦还会产生,中国人要改变一些观念。 去年调研,我发现好多摩擦是中国人在当地大量买房子、买地引起的,让当地人很头痛。斯里兰卡的第一个直航是从成都开始的,成都人率先过去,有钱以后就买山,而且一买就是一座山,还挂个国旗。斯里兰卡曾是个殖民国家,很害怕别人再殖民它,于是通过一个法律,不准把地卖给中国人。不是这个国家不友好,是害怕。 像澳大利亚为什么现在和我们的关系这么僵,他们也很害怕中国人大量买地,移民投资太大,一个企业家在澳大利亚买了江苏省这么大的地盘。 中美贸易摩擦是目前宏观上对中国影响比较大的一件事,可能较长时期都会存在。但是中国和美国绝不打冷战。 中国还要崛起,我们要做好这三件事:一是强化自己的优势,二是补短板,三是构建新的贸易和投资体系。 如果能做好这三件事,未来中国还会有继续上升的空间。(全文完)(口 述:魏杰 来源:正和岛)  

【东宇说法】您正在被老板压榨吗?关于工作时长那些事儿(2)

凌东宇 上期我们聊了有关工作时长的一些问题,这期我们将继续了解与加班有关的法律权益。 1.加班费 之前我们讲了如果老板要求员工工作的时间超过了魁省法定的工作时长,这就是加班。而总的来说,老板是要付给员工加班费的[1]。在大部分情况下,对于额外的工作时长,老板要按照正常时薪的1.5倍(额外的奖金或津贴不包含在正常时薪里)去支付员工[2]。 比如:安娜和大部分雇员一样,每周工作的法定时长都是40小时,她的时薪是15$,但她上夜班,而她所在的公司额外奖励上夜班的员工每小时多0.5$。这周老板要求她工作45个小时,她会收到多少加班费呢? 她这周加班的时长是5个小时(45-40=5)。而她每小时的薪水是15$,那么她那五个小时,每小时会收到 23$(15*1.5+0.5=23$)。也就是说她会收到5*23=115$的加班费。 这里要避免一个误区,就是您以为的加班,不一定是被法律承认的“加班” (heures supplémentaires)。举个例子,如果您的工作合同上写的是您每周要工作35个小时,但是这周老板要求您工作40个小时,这没超过法定的工作时长,所以从法律上来讲您这不算是“加班”(heures supplémentaires)。也就是说,对于您额外工作的那5个小时,老板会按照您正常的时薪来支付而不是按照您时薪的1.5倍来支付。 2.用带薪休假替代加班费 如果比起要加班费,您更希望多要点带薪休假,那么也是可行的。魁省法律规定,雇主可以应雇员的要求用带薪休假替代加班费,休假的时长将是员工加班的时长的1.5倍[3]。 还是安娜那个例子,从法律上来讲,她加班了5个小时,那么如果将这5个小时换成带薪休假,那她会收到5*1.5=7.5个小时的带薪休假。 魁省法律规定,如果员工选择了带薪休假,他的带薪休假须在他加班后的一年内休完。如若不然,则雇主需要将带薪休假重新转换成加班费付给员工。 如果集体谈判协议(convention collective)或相关法规另有规定,那么以集体谈判协议或法规为准。另外,如果员工在一年内就离职了,那么雇主需要在最后一次支付他工资时,将带薪休假转换成加班费一并付给他。 3.拒绝加班的权利 上期我们提过,如果您老板要您加班,您是否有权拒绝取决于您这周工作的总时长。一般来说,当员工一周工作的总时长到了50个小时,他有权拒绝雇主要他继续加班的要求。 其实,除了每周工作总时长之外,工作时间的分布也是决定您能否拒绝的关键。 您可以拒绝在某一天继续加班,如果在那天: 您已经比平常多工作了2小时了;或是在24小时内,您已经工作了14小时了; 如果您日常工作时间不固定或不连续,且您在24小时内已经工作了12个小时了; 您没有被提前至少5天告知您将要加班,除非您的工作性质要求您随时待命[4]。 需要注意的是,如果您的拒绝会造成严重的后果(比如:如果会对人们的生命、健康、安全造成危险;会导致财物、建筑物受到严重损害或破坏,或是有这个风险;亦或是会违背职业道德守则),那么您不能拒绝加班。 以上就是这期的内容,咱们下期见。 免责声明:以上内容仅供参考。由于每个案例的情况都有所不同,如果您需要帮助,请联系律师以便得到法律咨询。 注:这条规则不适用于某些雇员。具体事例请参照上一期内容。 ↑ Article 55 de la Loi sur les normes du travail ↑ Article 55 de la Loi sur les normes du travail ↑ Article 59.0.1 de la … Read more