选前最后一次预算 自由党大撒钱
七天记者颜宏 做为今年联邦大选前的最后一份预算案，联邦财长Bill Morneau本周二提交了名为《投资在中产阶层》（Investing in the Middle Class）的预算。在距离大选还有7个月时间提出的这部预算不出所料的在为大选做准备，向全体选民卖好，特别是针对2015年投票给自由党的人群——年轻人和老年人群体，提出了多项优惠政策。包括给予首次购房置业者一成房价的额外贷款，新技术培训计划，降低学生贷款利息，增加退休者收入等。 首次购房补助 Bill Morneau在预算案中表示，由于多伦多、温哥华等城市的房价过高，让刚工作没什么积蓄的年轻人很难成为业主，所以政府将通过调整市场供需政策和监管措施，帮他们实现买房的梦想。主要包括两个方面，一个是加拿大贷款与房屋协会CMHC的首次购房者激励计划；另一个是注册退休储蓄计划RRSP取款限额提高10,000加元。 针对CMHC首次购房者激励计划，联邦政府将在未来三年内，拨款12.5亿为首次购房者提供房款总额最高10%的无息贷款。这个计划虽然看起来好，但有条件限制。具体来说，申请人的家庭年收入要在12万元或以下，单身人士要在5万元以下，房屋贷款的总额不得超过年收入的4倍，可以向CMHC申请免息贷款加入到买房的首付中以降低贷款额度，这个免息的贷款额最高是新房房价的10%，二手房房价的5%。 举例来说，一位首次购房者看中一套价值40万的新房，但手里只有2万的存款，仅能支付5％的首付，这样他就需要贷款38万来买这个房子。在新政策下，他可以申请房价10％的无息贷款，既4万元加入到他的贷款里，这样他的贷款按揭额将降到34万。贷款额度小了，每月支付的按揭款就会相应的减少，从原来的每月1973元降低到1745元，每个月可少交228元月供。当然，这4万元的免息贷款会在卖房的时候一次性还给CMHC，但具体的还钱步骤，预算里并没有提及。 根据这个计划，若一个家庭的收入达到规定的上限12万元，贷款额不能超过48万，加上首付最高20%，最贵能买到60万加币的房子，这个价格还可以在一些大城市里买到令人满意的房子；但若一个家庭的年收入只有几万元的话，最多只能贷款十几万，在房价高企的今天，恐怕在大部分城市都找不到20万以下的房屋了。而且这项计划并非即时生效，政府希望最早能在今年9月份正式实施。 另一个帮助措施是政府将允许首次置业者从RRSP内提款的限额从25,000元增加至35,000元，预算发布当天立即生效。此外，如果Common-law或婚姻状态发生变化，即便个人并不是首次购房者（可能在婚姻期间共同买房），也可能获得同样的优惠。当然，提取的RRSP款项仍需要在15年内还清。 不过一些评论人士认为这项措施对千禧一代的置业帮助不会太大，试想，刚毕业不久的年轻怎么会存上3万5千以上的RRSP？就算有人能够存下这笔钱，估计也不会购买RRSP，而是早就拿来买房或做其他的投资了。 增加经济适用房和防欺诈 本次预算中，联邦政府将在9年内拨款100亿元，以扩大“出租房建设融资计划”，用来帮助在全国范围内新建42,500套经济适用房，特别是在空置率较低的地区。 政府还将发起“住房供应挑战”计划，鼓励各市政部门和其他组织集思广益，提出新的方法来打破住房建设限制的障碍，这个计划将纳入Impact Canada项目内，与其共享3亿元的资金。 为打击房地产市场犯罪，预算案还拿出5千万拨给税务局，包括在加拿大税局新建4个专门的房地产审计小组，以监控房地产销售的资本收益，房地产倒卖收入，佣金收入纳税以及GST和HST等。其中卑诗省和安省这些“高风险地区”的房市将是他们的监控重点。税务局将通过改善对私营部门合作伙伴的监督，与政府合作加强执法，阻止房地产市场的金融犯罪，包括抵押贷款欺诈及洗钱。 今年的预算还包括让加拿大贷款和住房公司在未来2年内投资400万元，支持联邦政府和卑诗省政府共同建立“未来住房供应和可负担性专家小组”，为房屋政策提供建议。另在2年内投资500万元，用于发展最先进的住房供应模式和相关数据收集。 老人福利大增 除了首次购买者外，此次预算的另一个大赢家是老年人群体，政府将帮助老年人享有“有尊严和安全的退休生活”，主要的优惠政策包括： 第一，政府允许老人可以工作时间更长并赚取更多的收入，而不用担心减少收入补助金（Guaranteed Income Supplement，GIS）。 收入补助金GIS是一项与老年金（Old Age Security，OAS）同领的免税福利金。在现行的政策下，符合申领条件的老人，只要受雇年收入（employment income）达到或超过3,500元，这项福利金就会被削减。如果单身老人的年收入超过17,880元（不包含OAS，下同）、夫妇两人的收入超过23,616元，就没有资格领取GIS。而根据新预算，老人的雇佣收入或自雇收入达到5,000元一年，GIS才开始被削减。当老人的年收入达到30,000元时，这项福利才会被完全停止。 新的GIS政策会给低收入的老人带来什么好处呢？预算案中举了一个例子：多伦多66岁的老人Eunice每年从退休金CPP（Canada Pension Plan）那里获得5千元。此外，她平时还在衣店打工，拿最低工资，每年收入为1.46万元。由于收入超过了最低线，所以她能获得GIS被大大削减。每年纳税之后，只能拿回家6,650元。在新的政策下，她税后收入有望增加到9,600元。对一个老人来说，多出的2,950元收入意义重大，意味着她能将更多的钱投入在其他方面，例如健康保健。 不过，新的GIS政策要到2020年7月才正式开始实施。这项政策，会在未来四年中耗费纳税人17.6亿元的资金。 第二项优惠政策是对高龄延期年金（advanced life deferred annuity，ALDAs）规定的调整。按照现行的政策，任何加拿大居民都应在满71岁的时候，将RRSP账户清空，转入RRIF（Registered Retirement Income Fund）账户。当然，你也可以将RRSP里的钱一次性都取出，但是大部分人都不会这么做，因为要缴税。钱转入了RRIF账户后，每年都要按比例提出一些资金。对于71岁之后仍然工作的老人，每年从RRIF提钱无疑是不划算的，因为这算做当年的收入，要缴税的。这个时候，老人就可以购买ALDAs。ALDAs的比例最高可以占到RRIF账户总额的25%。更重要的是，ALDAs里的钱将不被计算在RRIF中，这样你每年的提款额会下降。如果你的退休收入比较高，这将会起到避税的效果。 本次预算还增加了旨在帮助改善加拿大老年人生活质量的新视野（New Horizons）计划拨款。政府将在未来的5年内向该项目增加拨款1亿元（每年2千万元），继续帮助老年人提高生活质量，促进他们积极参与社区活动。 今年的预算案中还包括了一项专为老人的便民政策：退休金CPP的自动注册。按照现行的规定，年满70岁的老人如想获得CPP，必须去申请。如果过了时间，就无法领到这项福利了，即便他们之前曾向CPP供过款。初步估计，全国有四万人因为各种原因，错过了申请。根据预算，到2020年，联邦政府将允许人们自动注册CPP（Auto-enrollment）。这意味着不会再有人因为错过申请而错失这项重要的福利。 增加教育培训投资 目前，许多加拿大雇主抱怨找不到能完成工作的技术工人，而许多工人则抱怨说没有适应劳动力市场不断变化所需的技能。为此，本次预算借鉴了新加坡的做法，为成年人创建一个技能培训储蓄帐户。 这项名为免税加拿大培训计划（Canada Training Credit）的措施，允许年龄在25岁至64岁之间、符合条件的工人每年可积累250元的培训免税额度，一生的限额为5,000元，让他们回到学校或者学习新的技能。这些退税积分可用于申请退还高达一半的课程费用。积分余额将包含在加拿大税局每年发送给个人的信息中。 设立一个新的就业保险培训支持福利（Employment Insurance Training … Read more